Новости города БезФормата.Ru
Усть-Илимск
Главные новости
 
Задать вопрос?

Уроки ЮГРЫ: как распознать, что ваш банк скоро ждет закрытие?

Центробанк лишил лицензии банк "Югра" — этот случай стал крупнейшим за все время с начала массовой чистки отрасли регулятором. По данным РИА Рейтинг, на 1 июня банк занимал 29-е место в списке российских банков по размеру активов. С 2013 года Банк России отозвал лицензии почти у 400 кредитных организаций из 900. По каким признакам можно определить, что банк на грани банкротства, — в материале РИА Новости.

1. В банке слишком высокие ставки по вкладам

Банк России каждые 10 дней выводит среднюю максимальную ставку, которую банкам не рекомендуется превышать более чем на 3,5%. Для этого регулятор трижды в месяц мониторит максимальные ставки по вкладам в десяти банках-лидерах по объему депозитов физических лиц. В их число сейчас входят Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Бинбанк, Альфа-банк, банк "ФК Открытие", Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

"Надо смотреть на уровень разрыва: если ставка по вкладу отличается от сбербанковской на 2% годовых (при прочих равных условиях) — это нормально, а если на 5-7% — это уже нехорошо", — считает главный эксперт аналитического агентства Frank Research Group Дмитрий Тарасов. Если у банка высокая доходность портфеля, например 30% годовых, он может позволить себе делать ставку в 15-18%, но во всех других случаях, если ставки по вкладам сильно превышают среднерыночные, это свидетельствует о том, что банк потерял иные источники пополнения ликвидности.

Как узнать: средняя максимальная ставка в десяти банках-лидерах каждые 10 дней публикуется на сайте ЦБ. Сейчас она равняется 7,5%.

2. Экзотические условия по открытию вклада

С марта 2016 года ЦБ ввел ограничение по приему вкладов в "Югре". Несмотря на это, банк придумал, как его обойти: выдавал новым вкладчикам акцию при открытии депозита, делая их акционерами. "Признаки этого нарушения мы в банке "Югра" заметили", — сообщил 10 июля зампред ЦБ России Василий Поздышев. Такую же схему в свое время использовал Мособлбанк, ставший рекордсменом по объему забалансовых вкладов — порядка 70 миллиардов рублей (такие вклады не отражаются на балансе банка, соответственно — не покрываются страховкой АСВ). В банке "Югра" забалансовых вкладов, правда, в итоге обнаружено не было.

Что делать: когда банк предлагает дополнительный сложный продукт, будь то акции, ноты или что-то еще, надо исходить из уровня своей финансовой грамотности: если что-то непонятно — не заключать договор. "Способа однозначно определить, что банк заключает с вами вклад, который не будет отражаться на его балансе, пока фактически нет", — говорит заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень.

3. Банк ссорится с ЦБ, конфликт доходит до суда с регулятором

Центробанк никогда не отзывает лицензию без предупреждения: по данным на начало июля, за последние 12 месяцев банк "Югра" получил около десяти предписаний о доформировании резервов от регулятора. В случае с еще одним громким отзывом — у "Мастер-банка" — кредитная организация лишилась лицензии через год после того, как ЦБ обвинил банк в отмывании денег.
Как узнать: в рубрике "Предупреждение банкротства кредитных организаций" на сайте ЦБ перечисляются банки, для которых уже введен мораторий или назначена временная администрация. Сообщения о предписаниях банковским организациям также регулярно появляются на сайте регулятора, эту информацию затем публикуют деловые СМИ и информагентства.

4. Кредитные рейтинги банка ухудшаются или вовсе отсутствуют

У "Югры" не было рейтингов ни одного из трех крупнейших международных рейтинговых агентств — S&P, Fitch или Moody’s. На сайте банка сообщалось только о рейтинге ВВВ+    (достаточная кредитоспособность) от Национального рейтингового агентства. Рейтингов двух российских агентств — АКРА и "Эксперт РА" — у банка тоже не было ("Эксперт РА" выдало рейтинг в 2014 году, но уже через год сначала понизило его, а затем совсем отозвало).

Как узнать: информация об имеющихся кредитных рейтингах обычно публикуется на сайте самого банка. Если там ее нет, можно проверить списки банков с указанием их рейтинга в разных агентствах на сайтах профильных СМИ, например Banki.ru. Но надо понимать, что для открытия депозита надо учитывать и другие признаки надежности банка.

"Невысокий кредитный рейтинг необязательно означает, что это слабая организация. Надо следить за историей пересмотра рейтингов, смотреть, почему в агентстве изменился взгляд на ситуацию в банке в худшую сторону", — уточнил заместитель директора группы банковских рейтингов АКРА Валерий Пивень.

5. Юридические лица выводят активы из банка

По данным ЦБ на 1 июня, общий объем вкладов в "Югре" составлял 181,5 миллиарда рублей. Из них около 170 миллиардов рублей были застрахованы в системе страхования вкладов — это средства физлиц, чьи вклады (объемом не более 1,4 миллиона рублей) защищены АСВ. На вклады юрлиц приходилась незначительная для такого крупного банка сумма — по данным ЦБ на 7 июля, она равнялась всего 2,2 миллиарда рублей.

Юридические лица обычно более тщательно оценивают риски вложения в банк, ведь их вклады не страхуются в АСВ. Если у них есть какие-то подозрения, они сразу выводят средства из банка. Настораживать при этом должна не низкая доля активов юрлиц, а именно ее резкое изменение, уточнил Дмитрий Тарасов из Frank Research Group. Структура баланса банка зависит от его экономической модели, здесь нельзя сказать, какую именно часть должны занимать средства юрлиц в каждом случае.

Как узнать: нужно смотреть отчетность банка. Например, для этого можно воспользоваться рейтингом на портале Банки.ру. Кликнув на нужный банк, можно увидеть таблицу с цифрами, где в категории "Балансовые показатели" есть строки "Вклады физических лиц" и "Средства предприятий и организаций".

   
6. Депозит нельзя закрыть просто так — надо подавать заявку и ждать

Если для снятия денег или закрытия депозита вам предлагают оставить заявку, причем за несколько дней, это говорит о том, что у банка уже крупные проблемы. Если банк при этом еще и сокращает часы работы, это может свидетельствовать о том, что он пытается оградить себя от потока клиентов, которые могут забрать свои сбережения. Сообщения о таких случаях в "Югре" начали появляться на форумах СМИ, которые пишут о банках, в разделах "Отзывы" еще в прошлом году.

Как узнать: мониторить отзывы клиентов банка в интернете.

7. Из банка выходят крупные акционеры, его перепродают

Булгар банк, первый из закрытых в 2017 году, был продан за девять месяцев до отзыва лицензии. Бывший владелец, татарский предприниматель Айдар Амиров, в интервью в СМИ уверял, что "банк стабилен и ему ничего не грозит". О новых собственниках — бизнесменах из Ярославля — почти не сообщалось. К концу 2016 года у банка начались проблемы с проведением платежей и выдачей наличных.

Предписание ЦБ о крупном досоздании резервов или об ограничении по приему вкладов — это "предынфарктная" стадия существования банка, считает Тарасов из Frank Research Group. Уход акционеров или смена собственников — это уже финальная стадия перед его закрытием, отметил эксперт.

Как узнать: на сайте банка можно найти состав его собственников и проверить, что пишут о них деловые СМИ. За сменой владельцев банка можно также следить в разделе "Информация по кредитным организациям" на сайте ЦБ.
Москва, 19.07.17 (ИА «Телеинформ»), - Сбербанк запустил новый вклад «Время сохранять», максимальная процентная ставка по которому составит 7% годовых.
19.07.2017 I38.Ru
Сбербанк запустил вклад «Время сохранять» - Bratsk.OrgСбербанк запустил новый вклад «Время сохранять», максимальная процентная ставка по которому составит 7% годовых.
19.07.2017 Bratsk.Org
21-08-insurcup - БрГУУважаемые студенты, магистранты и аспиранты, приглашаем принять участие в Кейс-чемпионате «InsurCup 2017» - онлайн-конкурсе по решению бизнес-кейсов лидеров развития инноваций в страховой индустрии,
21.08.2017 БрГУ
Прожиточный минимум увеличился - Газета ВремяУстановлен прожиточный минимум по Иркутской области за второй квартал 2017 года.
18.08.2017 Газета Время
Заем под заложенную недвижимости частному лицу или владельцам строительного бизнеса в Томске можно оформить в автоломбарде "ФинансистЪ".
18.08.2017 Иркутская торговая газета
В Иркутске в офисе Сбербанка по ул. Ербанова, 6 (ТЦ «Оранж») 18 августа официально начал работу центр обслуживания населения ООО « ИркутскЭнергоСбыт ». Здесь жители могут получить полную информацию по своим начислениям,
18.08.2017 Иркутская торговая газета
Увеличить - LiveAngarsk.RuНет - стихийным рынкам Сотрудники профильных отделов администрации еженедельно проверяют стихийные рынки в городе.
18.08.2017 LiveAngarsk.Ru
В Иркутске горели мастерские на Халтурина - I38.RuИркутск , 21.08.17 (ИА «Телеинформ»), - В Иркутске 20 августа горели творческие мастерские на улице Халтурина.
21.08.2017 I38.Ru
Водитель не пострадал. - АиФ ИркутскМужчина умер на месте происшествия. В Братске полицейские выясняют обстоятельства гибели мотоциклиста в ДТП.
21.08.2017 АиФ Иркутск
Место ДТП. - АиФ ИркутскПострадавшего в аварии доставили в больницу. Иркутские автоинспекторы выясняют обстоятельства ДТП, в котором пострадал велосипедист.
21.08.2017 АиФ Иркутск
Уголовное дело передали в суд. - АиФ Иркутск
В Приангарье психиатра обвиняют в крупной краже
Дело о краже денег у пациентки рассмотрит суд. Следователи завершили расследование уголовного дела в отношении врача-психиатра ангарской областной психиатрической больницы.
АиФ Иркутск
Братск ДТП с погибшим мотоциклистом (1) - Газета Областная
Три аварии с участием мототранспорта произошли в Иркутской области за минувшие сутки
Автор: Юрий Юдин   1 of 1 За минувшие сутки произошло 3 аварии с участием мотоциклов, – сообщает пресс-служба ГУ МВД по региону.
Газета Областная
16-летний юноша сбил велосипедиста - Газета Время
16-летний юноша сбил велосипедиста
Сотрудники полиции в ближайшее время дадут правовую оценку действиям несовершеннолетнего иркутянина, который вечером 18 августа допустил ряд грубых нарушений правил дорожного движения и как следствие, совершил наезд на велосипедиста.
Газета Время
Иркутск получил новое арт-пространство - Сибирские новостиИркутск. Сибирские новости - Фестиваль мастеров изделий ручной работы «Руки» открылся на площадке бывшего пивоваренного завода на улице Баррикад.
20.08.2017 Сибирские новости
Фото с сайта isc.irk.ru - Irk.RuФото с сайта isc.irk.ru 22 августа фонд Юрия Ножикова представит в Иркутске проект — выставку политического автографа.
21.08.2017 Irk.Ru
В Ангарске пообещали сохранить все библиотеки - Сибирские новостиАнгарск. Сибирские новости - Все библиотеки Централизованной библиотечной системы будут сохранены в полном объеме.
20.08.2017 Сибирские новости
Сергей Брилка на празднике музея в Киренске. - АиФ Иркутск
Сергей Брилка поучаствовал в мероприятии, посвященном юбилею музея Киренска
Для гостей праздника организовали экскурсию по музею, осмотр объектов культурного наследия и концерт.
АиФ Иркутск
merzlikinandrey - Комсомольская правда
Андрей Мерзликин: «Играть Александра Вампилова согласился не сразу»
Известный актер рассказал, как он попал в документальный фильм об Александре Вампилове «Облепиховое лето» и какие сцены будут снимать на Байкале [фото, видео,
Комсомольская правда
Выставка художественных и литературных работ стартует в конце августа. - АиФ Иркутск
Выставка «Живи, Байкал!» откроется в Иркутске 26 августа
На экспозиции можно будет увидеть работы учащихся и педагогов города. В «Молчановке» 26 августа состоится открытие уникальной выставки художественных и литературных работ учащихся и педагогов Иркутска «Живи, Байкал!».
АиФ Иркутск
2017-08-19-chita-zenit-600 - Газета ОбластнаяАвтор: Юрий Юдин   1 of 1 В очередном матче «ФОНБЕТ – Первенства России» по футболу иркутский «Зенит» встречался на выезде с действующим чемпионом «Востока», «Читой» и одержал победу – 1:0.
21.08.2017 Газета Областная
Иркутский пловец Алексей Брянский завоевал бронзовую медаль Всемирной летней Универсиады - Комсомольская правдаПочетную награду Алексей Брянский выиграл в составе сборной России Андрей СИНЬКОВ true_kpru @AndreySinkov Еще одна престижная награда в колекции молодого иркутского пловца Алексея Брянского.
21.08.2017 Комсомольская правда
В Братске прошел первый открытый чемпионат по выездке и конкуру - Братская Студия ТелевиденияГод ожидания, напряженных тренировок и непреодолимое волнение на старте. Участниками открытого чемпионата Братска по выездке и конкуру стали всадники в возрасте от 12 лет.
21.08.2017 Братская Студия Телевидения
5_5 - Газета Областная
Иркутянин стал чемпионом Европы по тяжелой атлетике
Автор: Юрий Юдин   1 of 1 Иркутянин, мастер спорта России Дмитрий Иванов занял первое место на чемпионате Европы по тяжелой атлетике среди спортсменов старшего возраста.
Газета Областная
Егор Полетаев, Ян Казанцев, Максим Иванов и Дмитрий Пан. - АиФ Иркутск
Иркутянин стал чемпионом Европы по тяжелой атлетике
Сибиряк стал лучшим в двоеборье. Иркутские кудоисты выиграли всероссийские соревнования Иркутянин, мастер спорта России Дмитрий Иванов победил на чемпионате Европы по тяжелой атлетике среди спортсменов старшего возраста,
АиФ Иркутск
IMG-20170818-WA0003 - Газета Областная
Завершен капитальный ремонт автодороги на Ангу
Автор: Юрий Юдин   1 of 1 Капитальный ремонт автодороги Качуг – Мыс – Кузнецы, которая ведет к культурно-просветительскому центру им.
Газета Областная
Водитель не пострадал. - АиФ ИркутскМужчина умер на месте происшествия. В Братске полицейские выясняют обстоятельства гибели мотоциклиста в ДТП.
21.08.2017 АиФ Иркутск
JPG Файл - ГУ МВД Иркутской областиНакануне в отдел полиции № 2 межмуниципального управления МВД России "Иркутское" поступило сообщение из Иркутской областной клинической психиатрической больницы № 1 о поступлении молодого человека предположительно по име
21.08.2017 ГУ МВД Иркутской области
2-lg - Газета ОбластнаяАвтор: Юрий Юдин   1 of 1     Недалеко от поселка Порт Байкал Слюдянского района погиб мужчина, сорвавшись со скалы.
21.08.2017 Газета Областная
1(102)-800x600 - Газета ОбластнаяАвтор: Юрий Юдин   1 of 1 Министр внутренних дел России, генерал полиции Владимир Колокольцев в Иркутске провел заседание Объединенной коллегии министерств внутренних дел Республики Казахстан и Российской Федерации.
21.08.2017 Газета Областная
В Иркутском доме престарелых 75-летний инвалид выстрелил в директора и покончил с собой - ТК ГородМужчина 1942 года рождения изготовил огнестрельное оружие и открыл из него стрельбу.
21.08.2017 ТК Город